Přehled nejlepších investičních nástrojů pro zajištění finanční budoucnosti

Chcete si naspořit nějaké peníze a zabezpečit se do budoucnosti? Nejlepší čas, kdy začít, je právě nyní. Možností je celá řada, avšak ne všechny jsou vhodné pro každého. Chcete-li úspěšně dosáhnout svých finančních cílů, budete muset zhodnotit, které nástroje jsou ideální volbou právě pro vás.

Investice do cenných papírů

Investiční nástroje zákon o podnikání na kapitálovém trhu definuje jako cenné papíry, investiční cenné papíry, cenné papíry kolektivního investování, investiční zlato či jiné cenné kovy, nástroje peněžního trhu a deriváty. Mají však také svá rizika.

Inflační riziko se pojí s možností, že hodnotu investice znehodnotí zvýšení cenové hladiny. Měnové riziko vychází z nebezpečí, že hodnotu investice ovlivní změny směnného kurzu. A úrokové riziko značí, že hodnotu investice mohou ovlivnit změny v tržních úrokových sazbách.

Akcie

Jsou to cenné papíry, které potvrzují váš podíl v akciové společnosti. Ta je ostatně také vydává. Díky tomu, že budete akcie vlastnit, máte i jistá práva. Jedním z těch základních je účast na zisku akciové společnosti (v podobě dividend) a právo hlasovat na valné hromadě akcionářů.

Výše dividendy je proměnlivá, tedy se odlišuje od jiných cenných papírů s pevným pravidelným výnosem. O výši dividend rozhoduje každý rok, s ohledem na dosažený hospodářský výsledek, právě valná hromada. V případě zániku společnosti se pak vlastník akcií podílí na likvidačním zůstatku.

Dluhopisy

Jde o cenné papíry, které zavazují eminenta, tedy právnickou osobu (může jít i korporaci, investiční trust nebo třeba vládu) vyplatit majiteli peněžní obnos, který je uvedený v dokladu včetně příslušného úroku a v daném termínu. Oproti akciím má dluhopis tu výhodu, že zajišťuje předem stanovený finanční výnos.

Dluhopis má tedy pevnou úrokovou sazbu z nominální hodnoty a vyplácí se zpravidla ročně. Může se však vyplácet i pololetně nebo čtvrtletně. Nevýhodou dluhopisů je to, že vzhledem k dlouhé lhůtě do splatnosti se kupní síla investovaného kapitálu může zmenšovat, zejména v důsledku neočekávané inflace. Platí zde tedy jednoduchá rovnice. Čím delší lhůta je do splatnosti, tím vyšší je i riziko.

Exchange Traded Fund (ETF)

Jde o veřejně obchodovaný fond. Tyto fondy se obchodují na světových burzách, podobně jako akcie významných společností. Jeho podíly nesou rysy jak akcií, tak i podílových listů. Lze je obchodovat průběžně během dne na trzích, kde se tyto cenné papíry kótují.

Exchange Traded Fund se snaží replikovat akciový index, skupinu akciových indexů, ekonomický sektor (například technologie či energie) či komodity (například zlato či ropu). Výhodou je možnost investovat do určitého sektoru nebo do zemí podle vlastního výběru a zároveň rozložit případné riziko. Jde o nástroj, který je vhodný i pro méně movité jedince.

Otevřené podílové fondy

Jedná se o formu kolektivního investování. Podílový fond je vlastně společnost, která sdružuje volné finanční prostředky od mnoha investorů a nakupuje za ně různé cenné papíry (akcie, dluhopisy, krátkodobé dluhy), čímž diverzifikuje (rozkládá) riziko. Výhodou je i profesionální správa, cenová dostupnost a likvidita.

Nevýhodou může být to, že investor platí poplatky obhospodařovateli fondu. Zároveň investor plně spoléhá na rozhodnutí manažera fondu a ztrácí plnou kontrolu nad zaměřením otevřeného podílového fondu.

Další investiční nástroje

• Investiční certifikátyJedná se o finanční instrumenty, jejichž cena se odvíjí od vývoje hodnoty podkladového aktiva. Certifikát může mít mnoho forem. I když v principu se jedná o dluhový cenný papír emitovaný bankou, která má povinnost investorovi vyplatit výnos certifikátu.Z právního hlediska jsou však certifikáty dlužní úpisy, které neztělesňují právo na dividendu, řízení společnosti nebo na podíl na likvidačním zůstatku. Tedy tak, jak je obvyklé u akcií. Výnos certifikátu však může být vázaný na libovolné podkladové aktivum (akcie, komodity, indexy a podobně). Některé certifikáty například poskytují i určitou ochranu proti ztrátám.
• Zajištěné fondyJejich cílem je plná nebo částečná návratnost investované částky. Toho jsou mohou docílit tak, že velkou část portfolia investují do vysoce bonitních nástrojů peněžního trhu nebo do dluhopisů. Investorovi umožňují podílet se na růstu podkladových aktiv (akcií, komodit atd.). Výhodou může být to, že mají datum splatnosti. Přičemž před splatností je možné zajištěné fondy odprodat za aktuální hodnotu sníženou o poplatek za prodej před splatností.
• Uzavřený podílový fondJde o investiční fond, který vydává omezený počet podílových listů na určitou dobu, obvykle na 3–6 let. Investor je před dobou realizace nemůže fondu vrátit, jelikož podíly se zpravidla nevykupují. Je však možné prodat je jinému zájemci nebo zobchodovat na burze.
• Hedge fondyJde o speciální investiční fondy, jejich možnosti investování jsou skoro bez omezení. Nepodléhají totiž téměř žádné regulaci. Jejich výsadou je široká paleta investičních strategií. Podobně jako podílový fond nebo ETF využívá i hedge fond k realizaci svých investičních strategií peníze od investorů.Výhodou hedge fondů je možné velice zajímavé zhodnocení investic. Nevýhodou pak vysoká míra rizika. A rovněž je zde třeba počítat s mnoha různými poplatky, které bývají zpravidla vyšší než u klasických fondů.

Investiční zlato

O vkládání peněz do zlata se v době, kdy je vysoká inflace, hovoří jako o jednom z nejlepších možných způsobů uložení financí. Od roku 1940 hodnota zlata vzrostla průměrně o 4,7 % ročně. Jde sice o konzervativní způsob uložení peněz, zároveň je však nutné zmínit, že je zde skutečně minimální riziko. Výhodou je i to, že hodnota zlata v průběhu let nijak závratně nekolísá.

Zlato můžete koupit u společností, které se obchodováním s touto komoditou zabývají. Při nákupu investičního zlata je však nutné dbát na to, aby bylo řádně označené. A to podle paragrafu 92 zákona o DPH. Tyto povinné informace musí být vyražené na každé jednotlivé cihličce.

Důležitá je i čistota zlata. U investičního slitku nesmí být menší než 0,995. Chcete-li si koupit kousek zlata, třeba jen na zkoušku, a nemáte právě finance, pomoci může například Razdva půjčka, případně jakákoliv jiná půjčka online. Zlato si můžete koupit i ve skutečně malé hodnotě a na další případné kousky si pak postupně našetřit.